Événements de la vie: Financement de collège MISES À JOUR Financement de votre éducation collégiale de Childs avec des options d'achat d'actions et d'autres subventions d'actions (partie 1) Podcast inclus: En plus de lire cette série d'article, vous pouvez écouter notre entrevue de l'auteur. Pour plus d'entrevues avec nos contributeurs experts, voir notre page podcasts. Étonnamment, très peu a été écrit sur le paiement des frais d'études collégiales en utilisant des options d'achat d'actions, des plans d'achat d'actions des employés, des actions restreintes et d'autres subventions en actions. En fait, cependant, votre capacité à payer pour l'université, et ont finalement plus d'argent pour la retraite, peut reposer sur le plan de stock de votre entreprise et la planification financière connexe. Votre capacité à payer pour l'université, et ont plus d'argent pour la retraite, peut reposer sur le plan de stock de votre entreprise et la planification financière connexe. La partie 1 de cette série vous aide à comprendre l'impact des subventions sur l'admissibilité à l'aide financière. La partie 2 couvre les règles de l'impôt sur les dons et l'effet du traitement fiscal sur votre stratégie. La troisième partie porte sur la taxe dite «pour enfants» et sur des stratégies précises pour l'utilisation de subventions d'actions et de crédits d'impôt pour payer les études collégiales. L'aide aux étudiants, fondée sur le besoin, est octroyée sur la base de besoins financiers et se présente sous forme d'études de travail, de prêts aux étudiants, de subventions et de bourses d'études. L'aide nécessaire est accordée aux étudiants qui démontrent un besoin d'aide selon la formule suivante: Coût de la participation (CCO) Besoins financiers de la contribution familiale attendue (EFC) Ce besoin financier est réduit par toute aide fondée sur le mérite et les bourses que l'étudiant Reçoit. Votre EFC est déterminé en remplissant la FAFSA et en la soumettant à un centre de traitement (en ligne ou sur support papier), où les renseignements sur vous et votre enfant de la FAFSA seront inscrits au Federal Methodology Need Calcul de l'analyse. Si votre enfant est inscrit à un collège dont le coût annuel de fréquentation est de 35 000 et que votre contribution familiale prévue (EFC) est de 21 000, votre enfant démontre un besoin d'aide d'un montant de La différence, soit 14 000. L'agent d'aide financière du collège tentera alors de combler ce besoin avec un ensemble d'études de travail, de prêts aux étudiants, de subventions et de bourses auxquelles votre enfant est admissible du collège, de l'État et des gouvernements fédéraux et des organismes privés. Probabilité de recevoir de l'aide financière L'admissibilité à l'aide financière repose non seulement sur le revenu des parents et des étudiants, mais également sur leurs avoirs. Le coût global moyen estimé d'un collège public de quatre ans aux États-Unis pour l'année scolaire 20152016 était de 28 000 par an, les collèges privés de quatre ans aux États-Unis en moyenne 60 000 par an. Selon la formule fédérale de méthodologie 20152016 pour calculer le besoin financier d'aide aux étudiants, une famille de quatre qui avait un étudiant et aucun actif, n'a pas fait de cotisations à un régime de retraite admissible et a déposé une déclaration conjointe sur 140 000 de revenu brut ajusté Ou plus) n'étaient généralement pas admissibles à l'aide aux étudiants en fonction des besoins au collège public moyen de quatre ans (28 000). La même famille, avec 210 000 $ de revenu brut ajusté, ne pouvait normalement pas bénéficier d'une aide financière aux étudiants dans un collège public ou privé (60 000). Se fondant uniquement sur ces niveaux de revenu, la contribution attendue de la famille au coût de la fréquentation scolaire (COA) dépassait le coût correspondant de la fréquentation des collèges publics et privés, et l'étudiant n'était donc pas admissible à une aide financière. L'admissibilité à l'aide financière fondée sur les besoins aux niveaux de revenu mentionnés ci-dessus s'applique aux familles dont un seul enfant fréquente le collège. Lorsque les parents ont deux enfants ou plus au collège, leur part (contribution parentale) de la contribution familiale attendue (EFC) est répartie entre tous les enfants du collège, auquel cas un ou tous ces enfants peuvent avoir droit à une aide financière aide. Par conséquent, à des fins d'aide financière, avoir des jumeaux dans le collège en même temps peut être plus bénéfique que d'avoir deux enfants à l'université cinq ans d'intervalle. Rôle de la rémunération en actions dans le calcul de l'aide financière Toutefois, l'admissibilité à l'aide financière est fondée non seulement sur le revenu des parents et des étudiants, mais sur leurs actifs ainsi. Votre EFC est augmenté d'un certain pourcentage de vos actifs, ce qui réduit votre besoin financier calculé. Question 41 dans la section étudiante de la FAFSA 20152016 demande: À partir d'aujourd'hui, quel est votre solde total actuel des comptes de trésorerie, d'épargne et de contrôle Question 42 demande: À ce jour, quelle est la valeur nette de vos investissements de parents, (Pas à la maison de vos parents) Valeur nette signifie la valeur actuelle moins la dette. Par conséquent, les parents répondent aux mêmes questions dans leur section de la FAFSA sur les lignes 89 et 90, respectivement. La FAFSA définit ainsi les placements: Les placements comprennent les biens immobiliers (sauf la maison dans laquelle vous vivez), les fonds en fiducie, les comptes UGMA et UTMA, les fonds du marché monétaire, les fonds communs de placement, les certificats de dépôt, les stocks, les options d'achat d'actions, (Y compris les prêts hypothécaires détenus), les produits de base, etc. Les placements comprennent également des prestations d'études ou des comptes d'épargne-études, tels que les comptes d'épargne Coverdell, 529 plans d'épargne universitaire et la valeur de remboursement de 529 frais de scolarité prépayés. Pour les étudiants qui ne déclarent pas d'information parentale, les comptes détenus par l'étudiant (et le conjoint de l'étudiant) sont déclarés comme des investissements étudiants à la question 42. Pour un étudiant qui doit déclarer des renseignements sur les parents, , Y compris tous les comptes détenus par l'étudiant et tous les comptes détenus par les parents pour tout membre du ménage. Les instructions de la FAFSA expliquent en outre: Les placements n'incluent pas la maison dans laquelle vous vivez, la valeur de l'assurance vie, les régimes de retraite (régimes 401 (k), fonds de pension, rentes, IRA non-éducation, Comptes d'épargne et de chèques déjà mentionnés à la question 41 (pour les étudiants) et à la ligne 90 (pour les parents). Valeur de placement désigne le solde actuel ou la valeur marchande de ces placements à compter d'aujourd'hui. La dette de placement signifie seulement les dettes qui sont liées aux investissements. Dans la plupart des cas, les épargnes et les placements autres que ceux de la retraite comptent pour les parents à un taux maximum de 5,64, y compris toutes les options acquises et les subventions qui sont en argent (c.-à-d., Le prix d'exercice est inférieur au prix du marché). Ainsi, les options acquises et les subventions qui sont dans l'argent de réduire votre admissibilité à l'aide aux étudiants de besoin. Les options acquises et les subventions qui sont dans l'argent réduisent votre admissibilité à l'aide aux étudiants en fonction des besoins. Selon des discussions informelles avec le ministère de l'Éducation, la valeur à déclarer est la valeur nette (après frais, commissions, impôts, etc.) de tous les types d'options d'achat d'actions acquises, comme si elles avaient été exercées et Jour le formulaire a été rempli. (Pour les options d'achat d'actions, la valeur est juste l'écart, et non la valeur nominale de la subvention avant les coûts d'exercice.) Les mêmes règles s'appliquent probablement aux plans d'achat d'actions des employés, aux actions restreintes et aux droits d'appréciation des actions. Les actifs à déclarer dans le nom de l'étudiant sont comptés contre eux à un taux de 20 de la valeur liquidative totale. Toutefois, 529 économies d'études collégiales, 529 actifs prépayés et Comptes d'épargne-études Coverdell (ESA) qui appartiennent à l'enfant ne sont pas comptabilisés comme un actif de l'étudiant mais plutôt comme un actif du parent et évalués à un taux tel que Élevé à 5,64. (Pour en savoir plus sur l'impact des placements et des gains en capital sur l'admissibilité à l'aide financière, consultez mon article dans Investment News.) Allocation de protection des biens Heureusement, les parents reçoivent ce que la FAFSA appelle l'allocation de protection d'actifs. Cela varie habituellement entre environ 15 000 et 28 000 pour les parents mariés âgés entre le milieu des années 40 et le milieu des années 50. L'allocation de protection d'actif est un montant d'actifs à déclarer qui ne comptent pas contre vous lorsque vous remplissez la FAFSA. Exemple: Vous avez des options acquises en argent avec une valeur marchande de 200 000. Vous avez une allocation de protection d'actifs de 18 000. Ainsi 182,000 compteront contre vous à 5,64, ou 10,265, et donc vos étudiants aident l'éligibilité diminue de 10,265. Les éléments du nom des étudiants qui doivent être déclarés sur la FAFSA sont évalués à 20 à partir du tout premier dollar parce que, contrairement aux parents, il n'y a aucune allocation de protection d'actif pour les étudiants. Les règles FAFSA sur l'information sur les revenus et les biens Les règles de déclaration des revenus FAFSA ont changé en 2016. L'admissibilité à l'aide financière aux étudiants est maintenant basée sur le revenu de deux ans avant leur entrée au collège, pas un an auparavant. La FAFSA vous oblige à déclarer vos biens à la date de la demande. Cependant, en octobre 2016, les règles de FAFSA pour déclarer le revenu ont changé. Au lieu d'utiliser le revenu de l'année précédant l'inscription au collège, il utilise maintenant le revenu de l'année précédant l'année précédant l'inscription. En d'autres termes, les étudiants admissibles à l'aide financière est actuellement basé sur le revenu de deux ans avant leur entrée au collège, pas un an avant. Ce que cela signifie: Si votre enfant commencera ses études en 2017, vous devrez utiliser les renseignements sur l'impôt sur le revenu de 2015 dans la FAFSA déposée à l'automne 2016. Si votre enfant commencera ses études en 2018, Vous déposez la FAFSA à l'automne de 2017. Si votre enfant commencera ses études en 2019, vous utiliserez les renseignements sur l'impôt sur le revenu de 2017 lorsque vous déposerez la FAFSA à l'automne 2018.Si votre enfant commencera ses études en 2020, 2018 lorsque vous déposerez la FAFSA à l'automne 2019. Parfois appelé approche de l'année précédente. Cette méthode permet au dépôt FAFSA de commencer en octobre, par opposition à janvier de l'année suivante. Au lieu d'estimer le revenu sur la FAFSA, vous indiquez les chiffres d'une déclaration d'impôt qui a déjà été déposée. Vous déposez ensuite une nouvelle FAFSA pour chaque année subséquente du collège selon les mêmes règles, que vos revenus changent. Espérons que cette modification de la règle permettra aux collèges de dire aux étudiants plus tôt au sujet de leurs paquets d'aide financière. Qu'en est-il du formulaire de profil CSS La FAFSA est utilisé pour déterminer l'aide fédérale: la Pell Grant pour les étudiants à faible revenu éligibilité pour les prêts subventionnés et non subventionnés Stafford et petites subventions de l'État. Le College Board suivra le changement FAFSA et utilisera la méthode de l'année précédente pour son formulaire Profil CSS. Ce formulaire est utilisé par plus de 200 collèges privés et une poignée d'écoles publiques phares pour déterminer l'éligibilité des élèves pour les propres subventions et bourses d'études basées sur les besoins des écoles. Ceux-ci sont plus précieux que les prêts, qui doivent être remboursés avec intérêt. Une poignée de collèges d'élite sont même engagés à couvrir tous les besoins sans prêts. Il est à noter que même avant le changement dans la déclaration FAFSA des revenus, le CSS a demandé des informations très élémentaires sur le revenu de l'année précédente. Bien que les collèges n'aient pas utilisé les renseignements fiscaux préalablement soumis dans le CSS pour calculer la contribution familiale prévue (EFC), ils ont tenu compte de leur jugement professionnel pour déterminer s'il y avait une forte baisse du revenu de l'année précédente. Incidence de la rémunération en actions sur le dépôt FAFSA La seule façon d'empêcher le produit en espèces de la vente d'actions d'être compté comme un actif sur la FAFSA est de les mettre dans une rente ou une police d'assurance-vie dans les noms des parents ou le nom des élèves. Si le produit est placé dans un plan 529 d'épargne collégiale ou prépayé, la valeur du compte sera considérée comme un atout du parent, que le parent ou l'élève soit le propriétaire, et comptera donc en fonction de l'admissibilité de l'aide aux étudiants À 5.64 de la valeur totale des comptes. En utilisant l'exemple ci-dessus, si vous disposez de 200 000 options acquises, ces options compteront contre vous comme un actif cette année. De plus, si vous avez également eu un revenu au cours de l'année précédente à l'égard des options que vous avez exercées ou des actions restreintes qui ont été acquises, ce revenu devra être déclaré sur la FAFSA cette année et comptera contre vous dans la partie revenu de votre contribution familiale prévue . Avec les options d'achat d'actions incitatives, lorsque vous exercez et détenez le stock pendant l'année d'imposition utilisée pour déclarer votre rémunération pour votre FAFSA, vous n'avez aucun revenu à déclarer pour l'exercice. (Voir la section ISOs: Taxes pour plus de détails.) Cependant, le stock ISO lui-même apparaîtra sur le formulaire comme un actif d'investissement. Les options d'achat d'actions non qualifiées (NQSO), en comparaison, déclenchent toujours un revenu à l'exercice, comme le fait le stock restreint à l'acquisition. Sur la FAFSA, à mesure que le revenu augmente, l'admissibilité à l'aide diminue. Lors de la déclaration de vos actifs actuels pour cette année sur le formulaire, assurez-vous que vous utilisez un état actuel de vos participations subventions en actions pour exclure les options que vous avez exercé et les stocks restreints qui ont acquis l'année dernière. Cela empêchera de les comptabiliser à la fois en tant que revenu de l'an dernier et des actifs de cette année. Si vous continuez à détenir ce stock, alors il devrait être inclus comme la valeur de tout stock que vous possédez. Partie 2 explique les bases de la taxe sur les dons et introduit des stratégies spécifiques pour l'utilisation des subventions d'actions pour payer pour le collège. Troy Onink est le PDG de Stratagee. Une firme de planification collégiale qui offre des conseils en matière de financement universitaire aux familles et le Programme de partenariat collégial pour les conseillers financiers. Troy est également un contributeur à Forbes, où il a un blog, College Crossroads. Cet article a été publié uniquement pour son contenu et sa qualité. Ni l'auteur, ni son cabinet ne nous ont compensé en échange de sa publication. Partager cet article: Se connecter pour compléter l'application PROFILE est facile. Créez un compte College Board et connectez-vous à collegeboard. org, ou si vous avez déjà créé un compte College Board pour vous inscrire aux examens AP, PSATNMSQT ou SAT, vous pouvez utiliser le même nom d'utilisateur et le même mot de passe pour l'application PROFILE. La demande utilise des renseignements détaillés sur les étudiants et les parents pour obtenir une image claire des besoins d'aide aux étudiants. Vous pouvez consulter le site Web des commissions scolaires pour obtenir une liste des écoles et des établissements qui utilisent l'application PROFILE. CSSFinancial Aid PROFILE reg Cette présentation interactive vous donnera des conseils utiles et vous aidera à préparer votre demande d'aide financière en utilisant CSSFinancial Aid PROFILE. Ou jouez une section spécifique ci-dessous A propos de CSSFinancial Aid PROFILE reg A propos de CSS Financial Aid PROFIL Qu'est-ce que PROFIL? S'inscrire au PROFIL S'inscrire au PROFIL PROFIL Processus d'inscription PROFIL Processus d'inscription Comment faire une demande Principes de base de votre application Les sections parent ont un fond vert et blanc. Toutes les autres sections sont bleues et blanches. Utilisez la liste déroulante GO TO SECTION pour naviguer dans l'application. Utilisez les boutons fournis dans l'application. Ces boutons vous permettront d'enregistrer vos informations. N'utilisez pas les boutons Précédent et Suivant du navigateur Web. Enregistrement et impression de votre application Vous n'avez pas besoin de remplir l'intégralité de l'application en même temps. Les informations sont enregistrées chaque fois que vous cliquez sur Continuer, Enregistrer ou Enregistrer et continuer. Déconnectez-vous et revenez plus tard en cliquant sur Enregistrer et quitter. Imprimez une copie des informations que vous avez saisies en cliquant sur PrintReview Application. L'aide est disponible Pour des questions spécifiques, utilisez le bouton Aide ou utilisez le code d'aide. Fonction Aide à la recherche située en haut de l'écran. PROFILE Application Help Desk. Appelez ou envoyez un courriel au service à la clientèle du College Boards. Soumettre et payer Une fois que vous avez fini Honoraires et paiements Autres renseignements Exonérations de frais Exonérations de frais Pour les étudiants issus de milieux à faible revenu, les frais ne seront pas pris en compte pour la demande et les rapports pour un maximum de huit collèges. Les étudiants de première année qui ont utilisé une dispense de frais de SAT peuvent également recevoir une exonération de frais PROFILE. Les exonérations de frais sont accordées à la fin de la demande. Admissibilité Les étudiants de première année dont les parents vivent aux États-Unis sont considérés. Les étudiants de première année qui sont orphelins et les pupilles de la cour de moins de 24 ans sont automatiquement éligibles. En général, les étudiants sont admissibles à une exonération de frais PROFILE s'ils proviennent d'une famille dont le revenu familial annuel est d'environ 40 000 ou moins. L'admissibilité à une exonération de frais est déterminée par le revenu familial comme indiqué dans la demande PROFILE. Informations sur les parents divorcés et séparés pour les élèves ayant des parents divorcés ou séparés Si vos parents biologiques ou adoptifs sont divorcés ou séparés, vos parents gardiens doivent remplir la demande. Des informations supplémentaires peuvent être trouvées dans Conseils pour les parents séparés et divorcés dans le Help Desk. Parents gardiens Parent ou parents avec lesquels l'étudiant a vécu le plus au cours des 12 mois précédant le dépôt de la demande. Si égal, le parent qui a fourni le soutien le plus financier. Si le parent gardien s'est remarié et que l'étudiant vit avec un beau-parent, fournissez des renseignements sur le parent et le beau-père. Parent non-gardien Le parent non gardien est le parent avec lequel l'étudiant a vécu le moins et / ou fournit moins de 50 du soutien financier des demandeurs au cours des 12 mois précédant le dépôt de la demande. Parent non gardien Le parent gardien déclarera les renseignements sur les parents non gardiens dans la section NP de la demande PROFILE. Certains collèges et programmes exigent que le parent non-gardien remplisse un PROFIL non gardien en ligne. Vous aurez l'occasion de demander au conseil de l'Ordre de l'informer directement par courriel à votre parent non-gardien. Il est important de disposer de son adresse électronique à ce moment-là, car c'est la seule occasion que le conseil scolaire communique à votre parent en votre nom. Informations pour les étudiants indépendants Les politiques pour les étudiants indépendants sont fixées par le collège ou l'université. Certains programmes exigent que les demandeurs d'aide financière fournissent des renseignements sur les parents. Si les sections parents sont affichées sur votre demande, vous devez fournir des informations sur vos parents dans ces sections. Les questions concernant les politiques d'application des collèges sur les étudiants indépendants doivent être adressées à ce bureau d'aide financière des collèges. Pour plus d'informations, consultez Conseils aux étudiants indépendants dans le Help Desk. Si votre année fiscale ne suit pas l'année civile, vous aurez besoin des renseignements énumérés dans la section Information financière de cette présentation à partir de la dernière année d'imposition de votre pays qui s'est terminée avant le 1er avril. Retour à l'école à l'automne 2017, vous communiquerez des renseignements pour l'année d'imposition qui s'est terminée au plus tard le 31 mars 2016. On vous posera également des questions sur les dépenses de votre ménage. Information pour les étudiants étrangers Compléter l'application en anglais à l'aide de caractères de clavier américains standard: Umlauts, tildes ou caractères similaires non trouvés sur un clavier américain standard peuvent causer des problèmes de traitement Des informations supplémentaires peuvent être trouvées dans Conseils pour les demandeurs internationaux disponibles au Help Desk. Commencez votre application PROFILE Cliquez ici pour démarrer votre application PROFILE dès maintenant. Si vous avez d'autres questions, n'hésitez pas à nous contacter. CSSFinancial Aid PROFIL De meilleures données pour de meilleures décisions en matière d'aide financière Les ressources institutionnelles sont précieuses et doivent être ciblées avec sensibilité pour les bons étudiants. Comment pouvez-vous identifier les étudiants qui ont vraiment besoin de vos ressources d'aide financière afin d'inscrire PROFILE vous fournit des informations financières précises, opportunes et complètes sur vos candidats sur un calendrier qui fonctionne pour votre institution. En utilisant PROFILE, vous pouvez: Identifier les étudiants qui ont besoin de vos fonds institutionnels pour vous inscrire Utiliser la méthodologie institutionnelle des conseils scolaires pour recevoir vos fonds privés Recevez des informations complètes sur les demandeurs d'aide financière en fonction de votre calendrier institutionnel afin de prendre des décisions d'aide efficaces sur un (CSS) a été le pionnier des solutions d'aide financière basées sur les besoins depuis plus de 60 ans (voir ci-dessous) . PROFILE est conçu par et pour les administrateurs de l'aide pour aider à gérer le processus d'aide financière de manière efficace et rentable. Pour déterminer l'admissibilité à l'aide financière, PROFILE utilise la méthodologie institutionnelle. Et les étudiants bénéficient de la personnalisation unique de PROFILS. Chaque application est adaptée à l'étudiant, offrant une application simplifiée et facile à utiliser. Avantages PROFIL Accès en ligne à l'application pratiquement 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, afin que les étudiants puissent respecter les délais institutionnels Options flexibles qui vous permettent d'ajuster la formule pour l'aide aux besoins Une application PROFILE sans droit de garde qui fournit des informations sur le parent divorcé ou séparé Renseignements sur les circonstances spéciales vous aide à évaluer le besoin de fonds supplémentaires avant un appel Information précoce sur les étudiants de milieux à faible revenu Un processus automatisé de renonciation aux frais qui permet aux étudiants qualifiés de soumettre leur demande sans payer Près de 400 collèges, universités, écoles professionnelles et bourses Les programmes utilisent PROFILE pour attribuer équitablement leurs fonds d'aide aux bons étudiants au bon moment.
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